全球保险业正站在一个关键的十字路口。最新行业展望显示，传统寿险和财险业务的增长引擎普遍失速，盈利能力面临周期性与结构性双重压力。与此同时，以客户为中心、以服务为导向的模式转型，尤其是技术在其中的驱动作用，正成为行业寻求新增长点的核心战略。
传统业务增长瓶颈日益凸显
报告揭示了保险业两大传统支柱面临的共同困境。在寿险领域，受利率环境、人口结构变化以及市场饱和度提高等多重因素影响，过去依赖利差和规模扩张的增长模式已难以为继。客户对长期储蓄和保障产品的需求正在变得更加复杂和个性化，传统产品的吸引力相对下降。
与此同时，财产与意外险（财险）市场则面临着盈利能力的持续挑战。一方面，气候变化导致巨灾事件频发，赔付成本急剧上升；另一方面，日益激烈的市场竞争和日趋严格的监管环境，使得险企在承保和投资两端的利润空间受到严重挤压。如何通过精细化风险管理和成本控制来稳定盈利，已成为财险公司的首要议题。
服务化转型：从“赔付”到“风险管理”
在传统业务增长乏力的背景下，“服务化”转型被视为破局的关键，尤其在团体保险业务中表现得尤为明显。未来的团险将不再仅仅是提供事后补偿的财务工具，而是进化为一种整合了健康管理、风险预防和员工福利的综合性服务解决方案。
这意味着保险公司需要将角色从被动的风险承担者转变为主动的风险管理者。例如，通过与健康科技公司合作，为企业客户提供员工健康监测、心理咨询、慢性病管理等增值服务，从而降低整体出险概率，实现保险公司、企业和员工三方的共赢。这种模式的转变，对保险公司的产品设计、数据分析和生态系统整合能力提出了全新要求。
技术整合成为行业竞争的核心要素
无论是应对传统业务的挑战，还是推动服务化转型，技术都扮演着至关重要的角色。人工智能、大数据、物联网（IoT）和云计算等前沿技术正在深度重塑保险业的价值链。
- 人工智能与大数据：在核保和理赔环节，AI可以实现自动化处理，大幅提升效率并减少欺诈风险。通过对海量数据的分析，保险公司能够更精准地进行用户画像和风险评估，实现"千人千面"的个性化定价。
- 物联网（IoT）：车联网（UBI车险）、智能家居和可穿戴设备为保险公司提供了实时、动态的数据来源。这不仅催生了基于使用行为的创新保险产品，更让风险管理前置成为可能，即在风险发生前进行预警和干预。
- 云计算：为保险公司提供了弹性、高效且成本可控的IT基础设施，支持其快速开发和迭代新产品，并应对数字化时代海量的计算和存储需求。
未来，保险公司之间的竞争，将不再仅仅是资本实力和销售渠道的竞争，更是数据能力和科技应用水平的较量。
对金融科技基础设施的启示
保险业的深刻变革，最终都将落脚于其核心系统的现代化。无论是实现服务化转型所需的多方生态系统对接，还是支持基于海量数据进行动态定价的复杂算法，都对保险公司的底层技术架构提出了极高的要求。一个灵活、可扩展且开放的核心系统，是支撑产品创新、优化客户体验和提升运营效率的基石。对于期望在未来市场中占据领先地位的金融机构而言，投资于稳健且具备前瞻性的技术基础设施，已不再是可选项，而是关乎生存与发展的必选项。